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Se você já precisou de um empréstimo ou já pediu uma ajudinha financeira desse tipo, certamente já ouviu falar sobre score financeiro de crédito – aquela frase do seu gerente de banco: “Lamento! Seu score de crédito é muito baixo”. É fácil saber o quão importante ele é na sua vida financeira, mas é bom entender que não é uma tarefa tão simples.
Como nome diz, Score financeiro é uma pontuação usada pelas instituições financeiras para verificar a capacidade de pagamento do cliente antes de oferecer um tipo de crédito. Isso serve para empréstimo, financiamento e até para liberar limite no cheque especial.
Mas somente saber o que é não basta. Continue conosco, porque separamos algumas dicas importantes para você entender tudo sobre score financeiro.
O que é score financeiro e como ele funciona?
Como já dissemos, a pontuação é uma forma que as instituições financeiras, lojas e bancos usam para analisar se vão ou não conceder crédito aos seus clientes.
O score é uma pontuação que vai de 0 a 1000, onde é analisado como o consumidor agiria diante de suas dívidas. Para chegar em um valor, são analisadas informações como:
– registros no SPC e Serasa;
– idade;
– renda;
– estado civil;
À partir disso, é feito um cálculo e uma pontuação é gerada ao consumidor. Isso porque quanto maior, melhor é para seu histórico financeiro.
Quanto menor a pontuação, pior é a situação de inadimplência, e isso faz as instituições financeiras considerarem que podem levar um prejuízo financeiro de quem está recebendo o crédito.
A pontuação do score financeiro se baseia na seguinte forma:
– até 300 pontos — risco alto de inadimplência;
– entre 300 e 700 — risco médio de inadimplência;
– acima de 700 — baixo risco.
Como a pontuação pode atrapalhar minha vida?
Se você não emprestaria dinheiro a um mal pagador, o mesmo acontece com os bancos. Se uma pessoa tem score financeiro baixo, ela dificilmente conseguirá cumprir os prazos de pagamento da sua dívida. E com uma pontuação ruim, geralmente criada pela instituição financeira, é pouco provável que ela consiga a liberação de crédito.
E tem mais: quando alguém consegue liberação de crédito, infelizmente pagará caro por isso, pois o risco de não pagar a dívida é alto.
Saber consultar o score é fundamental para descobrir como ele determina suas metas de crédito, ver onde você está errando e assim, fazer um planejamento financeiro melhor dos seus gastos ou investimentos.
Você pode consultar seu score financeiro em sites como o Serasa e o Boa Vista SCPC. Essas instituições analisam dados como pagamento de contas em dia, frequência de busca por crédito no mercado, histórico de dívidas negativadas, entre outras.
Minha pontuação abaixou de um dia para o outro: O que pode ser?
Algumas pessoas tem costume de acompanhar sempre de perto o seu score a fim de saber suas oscilações e o que pode estar ocasionando elas. Em alguns casos é comum que do nada uma pontuação que estava próxima de 1000 pontos caia para próximo de 700, isso faz com que você ainda tenha uma pontuação alta, mas pode te prejudicar, por isso é bom ficar de olho.
Isso acontece não é por um erro no sistema, e sim porque em um pequeno intervalo de tempo você solicitou vários tipos de créditos em instituições financeiras diferentes e teve eles negados.
Quando você tem muitos pedidos de crédito negados você passa uma imagem negativa aos órgãos de proteção ao crédito, porque mesmo com o nome limpo, você demonstra a eles que possui algum problema financeiro e que por isso está desesperado atrás de crédito. Isso te prejudica muito, por isso o indicado é só tentar um crédito a cada 3 meses.
Além disso, nesse intervalo é bom você buscar formas de aumentar sua pontuação, porque assim você evita ter o crédito recusado na próxima tentativa. Caso seu score financeiro não esteja bom, saiba que é possível melhorar com as dicas a seguir:
Como aumentar o score financeiro?
É importante você saber que seu score financeiro se torna melhor entre as instituições financeiras diante de ações como:
- Pague suas contas pagas em dia;
- Atualize seus dados cadastrais no Serasa;
- Pague todas as suas dívidas atrasadas;
- Tenha suas dívidas pagas antecipadamente;
- Investa em instituições financeiras;
- Tenha renda comprovada.
Com essas dicas, em pouco tempo você vai conseguir ficar com a pontuação próxima de 1000 pontos.
Reconhecer a importância do seu score financeiro é fundamental para manter sua imagem positiva com as instituições financeiras. Por isso, nunca deixe seu planejamento financeiro de lado, e aplique as dicas que você acabou de ler aqui para melhorar sua pontuação financeira. Assim, você pode até assumir dívidas, mas sempre terá crédito no mercado para usar.
Porém, recomendamos que você evite assumir dívidas desnecessárias, e faça agora mesmo sua consulta de score financeiro.
E se ainda tem alguma dúvida sobre o score, deixe um comentário porque vamos te responder a seguir.
